根据在台州调研掌握的情况,为更好化解全国范围内小微企业融资难和融资贵问题,经过认真思考提出以下几点建议。
(一)借鉴台州在金融服务信用信息平台建设的经验,加快推动全国性金融服务信用信息平台建设。可以人民银行主导的征信系统为主体,将政府部门和市场机构(如阿里、腾讯)等掌握的信用数据整合,各省、市可在此基础上开发应用子系统,为彻底解决小微企业信息不对称问题创造条件。
(二)多种措施降低金融机构支持小微企业融资的成本。可以进一步加大差别存款准备金率实施力度,对小微贷款占比较高的银行(如70%以上)实行更低的存款准备金率。拓宽金融机构资金来源,如扩大小微金融债发行额度,鼓励地方政府和机构投资者向小微融资占主体的金融机构增资。引导银行内部实行差异化的FTP,降低小微企业贷款的内部资金价格。
(三)完善尽职免责机制,减轻银行业务人员的后顾之忧。银行内部普遍对不良贷款实行严格终身追责,而小微企业具有抗风险能力差,融资不良率高的特点。如果不能建立科学的尽职免责机制,银行内部人员势必缺少支持小微企业的主动性。监管部门应重视此问题,要求银行完善相应机制,解决业务人员的后顾之忧。
(四)结合台州市希望设立地方性金融资产管理公司以及金融租赁公司的要求,建议监管部门给予适当考虑,在小微企业融资占主体的地区批准设立此类机构,以提高不良资产处置效率、丰富小微企业融资渠道,不断降低融资成本。
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